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98浅谈如何缓解我国中小企业融资困境的策略


浅谈如何缓解我国中小企业融资困境的策略
摘要:中小企业是我国经济的主要组成部分,在带动经济发展、推动科技创新以及缓解 就业压力等方面发挥着重要作用, 是我国经济快速发展的有力保证。 然而我国中小企业在成 长中也面临很多困难, 特别是融资方面的问题严重制约其健康发展。 本文针对中小企业从企 业自身、 金融机制和国家政府三个方面分析研究我国中小企业融资难的原因, 提出缓解融资 难的策略与措施。 关键词:中小企业 融资困境 缓解策略 措施 0 引言 自改革开放以来,我国中小企业发展迅速,已成为我国经济的重要组成部分,发挥着重 要的积极作用,但是我国中小企业在发展过程中也面临着许多困难,比如经营环境较差,资 金严重不足,管理方式落后,融资困难,缺乏技术人才等等,其中融资难的问题尤为突出, 极大的制约着中小企业的持续、健康发展。 我国中小企业融资主要受到自身、金融机构、政府三方面的影响,所以相应的中小型企 业应该制定相对应的治理方案,企业若想要快速发展,就需要提高盈利的能力,意识到企业 的信用的重要性, 努力拓展企业的融资方式和渠道。 在金融机构的协助下努力消除和中小型 企业之间的信息不对称问题, 建立多方式多层次多渠道的信用担保制度, 同时政府也需要进 一步的完善政策和法律法规,对企业在制度和金融上加大扶持力度。 1 我国中小型企业融资现状 中小企业融资是指中小企业在发展和生产运营的过程中主动进行的资金的筹集聚拢行 为,在融资的渠道上主要有两种渠道融资,第一是内部融资,第二是外部融资。中小型企业 在通过自身的资金积累后, 利用自身生产经营活动所产生的盈余进行的融资方式称为企业内 部融资,即是企业利用自己创造资金,即已经拥有的资金来满足自身对资金的需要,这些资

金包括企业的盈余、折旧预备、将固定资产变现得来的流动资金。企业利用外部的资金来进 行融资即是企业的外部融资,外部融资分为两种,一种是直接融资,另一种是间接融资。直 接融资主要是利用债卷、 股票等方式进行; 间接融资主要是利用金融融资机构作为中介进行 的融资行为。但是就我国的实际情况来看,资本市场很不规范、很多制度也不够完善,中小 型企业要进入资本市场的门槛很高, 并不是一种可普遍采用的融资方式。 所以我国中小型企 业若是自身经济能力比较强则是选择内部融资方式, 还有一些自身资金不是很充足的, 一般 都会采取间接融资的融资方式。 1.1 企业的融资模式 企业内部的融资模式对中小型企业融资是一个重要的渠道, 其特点是成本投入低, 并且 收益颇高。国外的企业内部融资是一种主流融资方式,在融资总额中占有很大比例,并且有 很大上升的趋势,相比我国来说,企业进行内部融资的比例相当小,这主要是由于我国的体 制和中小型企业自身特点影响,内部融资还不太成熟。 企业间接融资是我国中小企业融资中很主流的方式。 但是由于现在的银行主要是国家银 行, 它们的服务对象主要是一些国有的大中型企业, 对于中小企业特别是一些私营的小企业 来说,要从这些银行中进行融资是很困难的。 1.2 企业融资中的问题 1.2.1 在间接融资中的融资渠道比较单一,主要是向银行贷款,但是在实际情况中,融 资渠道还包括有票据贴现和基金融资等等方式。 1.2.2 在银行贷款中存在地区差异,在一些经济发达地区,比如在东南部的沿海地区, 由于经济较发达,中小型企业的经营效果好,质量高,所以银行也愿意为其贷款,还附带很 多的优惠活动。但是对于经济较为落后的地区,企业的发展速度缓慢,经营的效果不好,质 量不高,很难向银行获得贷款,并且取得的贷款数量也很少。

1.2.3 中小企业身的管理水平相对较低, 制度不够健全, 企业规模较小, 抗风险能力差, 因此金融机构往往展现的是一种非常谨慎的姿态,使得中小企业在贷款融资非常困难。 1.2.4 银行对企业贷款的要求标准很高,尤其是可抵押物和信用等级方面,致使企业无 法达到相应标准,同时审批条款设置的很多,过程很严格,中小企业由于自身的特点很难满 足银行的要求而获得贷款。 2 中小企业融资困难的具体原因 中小企业融资问题主要有三个因素,政府、企业自身和金融机构。政府对企业融资的相 关政策非常重要,直到目前仍然有很多政策依旧是围绕国有大中型企业的标准要求而制定 的,与此同时部分政策和一些地方行政部门的政策存在冲突,是的中小企业很难把握、利用 相关政策获取融资。 中小企业自身也存在很多的问题, 如在融资过程存在认识上的错误和偏差、 自身机构的 设置不够合理、中小企业的资产规模较低等等,特别是相关财务制度不够健全,会计人员的 专业素质水平较差,无法提供切合实际的、合理的融资规划,并且在履行债务问题的时候, 部分中小企业存在还债信用的问题, 使得银行对其贷款的热情降低。 另一个方面在企业管理 经营中很多企业忽视生产和售后环节, 专业技术才人频繁流动, 使得企业不能够形成较好的 竞争力,从而导致盈利能力差、还款能力低。 金融机构也有很多方面制约了中小型企业的融资, 相对于金融机构来说, 中小企业的贷 款数额还较低, 贷款前期调研、 相关程序流程致使发放贷款的经营成本与收益十分接近甚至 超出, 加上金融机构对风险的规避要求与中小企业自身情况严重不符, 各方信息极其不对称, 企业很难满足贷款和征信条件,从而使得中小企业获得贷款几乎没有门路。另外,我国目前 还没有为中小企业建立起一个实用有效的资本市场, 我国中小企业数量庞大, 能够达到上市 标准的实属凤毛麟角;同时资本市场对于中小企业融资的覆盖面非常小,不具有普遍适用

性。 3 改善中小型企业融资困难的具体策略 3.1 增大政府对中小型企业的支持力度 首先对融资环境进行优化,完善各项制度,发挥引导带动作用,保证企业良好发展的需 要,制定切合中小企业发展需求实际的政策,构建多种配套企业融资的公共平台,增加金融 中介服务机构的数量和水平, 构造为中小企业融资的服务体系。 协调各方主体建立合作关系, 协调统筹各方资源,进一步推进各项机制改革,加大政府财政投入,构建多元化的投融资主 体, 探索和尝试多种抵押质押方式, 增加中小企业融资渠道和能力, 促成中小企业获取融资。 3.2 建立公正合理的信用评级机制 中小企业因为与各金融机构之间信息的不对策而遭受不必要的损失,企业和企业之间、 企业和银行之间都会存在信息不对称的情况, 只有建立高质量的评级分析, 不但能为企业提 供可靠的参考信息, 还能减小银行和担保机构之间的风险, 做到提前预防, 避免损失的发生。 在进行评级分析的同时还能为企业提供更准确的信息, 降低信息来源成本, 间接扩大企业的 融资渠道。 3.3 尝试新型融资渠道 努力做出新的尝试,对一些新的融资渠道,比如租赁融资、资产典当融资、国内外上市 融资、投资银行融资等,租赁融资对于企业来说更加方便快捷,对信用的要求也比较低。节 约了时间的同时还减轻了企业的资金压力, 这种融资方式是现代很多企业广泛应用的融资方 式。对于以上的一些融资方式有条件的企业可以进行尝试。 4 结束语 中小企业作为我国经济的重要组成部分,是我国推动技术创新和科技进步的重要力量, 产生的重大经济社会效益是十分巨大的, 解决中小企业融资难问题将会极大的促进中小企业

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